Ce que calcule le simulateur
Le simulateur combine cinq classes d'actifs selon des hypothèses de long terme et une matrice de corrélations, puis projette médiane et scénarios à une chance sur dix. Trois profils types sont proposés ; l'allocation personnalisée permet de reproduire celle que vous envisagez.
C'est un support pédagogique, utile pour faire comprendre au client l'effet de l'horizon et de la diversification et pour vérifier la cohérence d'une allocation avec sa tolérance aux pertes. Il ne remplace ni l'évaluation de son profil investisseur, ni votre analyse.
Les repères 2026
- Hypothèses de long terme, avant frais et fiscalité, données à titre illustratif.
- Une année défavorable sur vingt peut faire perdre nettement plus que la moyenne.
- L'horizon de placement est le premier critère de choix d'une allocation.
Questions fréquentes
Les hypothèses sont-elles modifiables ?
Les rendements et volatilités par classe sont fixés à titre illustratif ; seule la répartition est paramétrable. Les hypothèses figurent dans le tableau sous le graphique.
Quelles limites présenter au client ?
Modèle lognormal à corrélations constantes : il sous-estime les crises, où les baisses sont plus brutales et les corrélations augmentent.
Comment l'articuler avec la recherche NPC Invest ?
Les vues de marché de NPC Invest éclairent le contexte ; ce simulateur illustre, lui, le comportement de long terme d'une allocation.