Ce que calcule le simulateur
Le simulateur reproduit le calcul bancaire d'un prêt amortissable à taux fixe, assurance comprise sur le capital initial. Le TAEG intègre frais de dossier et de garantie : c'est l'indicateur à utiliser pour comparer des offres avec le client.
La capacité d'emprunt applique la règle du Haut Conseil de stabilité financière : 35 % des revenus nets, assurance comprise, sur 25 ans au plus. Elle permet de cadrer le budget d'un projet avant les démarches, et de mesurer l'effet d'un apport supplémentaire ou d'une durée plus longue.
Les repères 2026
- Taux d'endettement maximal : 35 % des revenus nets, assurance comprise.
- Durée maximale : 25 ans, 27 ans dans le neuf ou avec différé.
- Les banques peuvent déroger pour 20 % de leur production, en priorité pour les résidences principales.
- L'assurance emprunteur peut être changée à tout moment (loi Lemoine).
Questions fréquentes
Le calcul de capacité est-il celui des banques ?
Il applique la norme HCSF de 35 %. Les banques examinent aussi le reste à vivre, la stabilité des revenus et le patrimoine ; elles disposent d'une marge de dérogation de 20 % de leur production.
Comment montrer le poids de l'assurance emprunteur ?
Faites varier le taux d'assurance : l'écart de coût total parle souvent davantage au client qu'une différence de taux nominal. La loi Lemoine permet d'en changer à tout moment.
Peut-on simuler un prêt in fine ?
Non, le simulateur traite les prêts amortissables. Pour un prêt in fine adossé à une assurance-vie, utilisez le simulateur d'effet de levier en complément.