Ce que calcule le simulateur
Comparer la valeur actuelle au total versé ne dit rien du rendement quand les versements sont étalés. Le TRI est le taux annuel qui égalise sommes versées et sommes récupérées, en tenant compte de leurs dates. C'est la mesure à comparer avec un fonds euros, un indice ou une autre proposition.
Saisissez une ligne par mouvement à partir des relevés du client (date et montant, négatif pour un rachat), puis la valeur de rachat actuelle. En utilisant la valeur nette de frais, le résultat intègre automatiquement le coût du contrat.
Les repères 2026
- Utilisez la valeur de rachat, nette de frais, pour comparer des contrats.
- Un TRI inférieur à l'inflation signifie une perte de pouvoir d'achat.
- Le calcul vaut pour tout placement : PEA, compte-titres, PER, SCPI.
Questions fréquentes
Pourquoi le TRI diffère-t-il de la performance annoncée par l'assureur ?
La performance publiée suppose un investissement unique en début de période ; le TRI reflète le calendrier réel des versements et rachats du client.
Où trouver les données ?
Dans les relevés annuels ou l'historique des opérations de l'espace client de l'assureur. Le calcul fonctionne aussi pour un PEA, un compte-titres, un PER ou des SCPI.
Comment l'utiliser en rendez-vous ?
Pour objectiver un constat avec le client, avant toute proposition de transfert ou d'arbitrage, en comparant le TRI à l'inflation sur la même période.